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孫憲超
2025-09-08 21:15
隨著我國人口老齡化進程的加快，養老問題已成為國家戰略層面的重要議題。養老金融作為支撐養老體系的重要支柱，其健康發展離不開科學、精準的統計工作支撐。近年來，國家陸續出臺多項政策推動養老金融發展，但統計工作的滯后性、不完善性仍是制約養老金融高質量發展的瓶頸之一。近日，中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會、國家外匯局聯合印發《金融“五篇大文章”總體統計制度（試行）》（以下簡稱《制度》），全力推進金融“五篇大文章”統計工作落地實施。這是完善養老金融體系的基礎工程，也是實現養老金融高質量發展的重要舉措。
《制度》重點對金融“五篇大文章”領域的統計對象及范圍、統計指標及口徑、統計認定標準、數據采集等作出統一規定，主要內容包括實現統計對象和業務的全覆蓋，實現重點統計指標及其標準和口徑的統一、協同，建立統籌一致、分工協作的工作機制。《制度》的實施將對養老金融發展帶來三大方面的積極意義。一是為養老金融政策制定提供科學依據。養老金融涉及養老保險、養老儲蓄、養老理財、養老產業投資等多個領域，其運行情況直接影響國家養老保障體系的穩定性。通過建立完善的統計體系，可以準確掌握養老金融市場的規模、結構、發展趨勢，為政府制定養老金融政策提供數據支撐。二是提升養老金融市場的透明度和規范性。當前，我國養老金融市場仍存在信息不對稱、產品不規范等問題。部分養老理財產品存在夸大收益、隱瞞風險的現象，影響老年人權益。通過加強統計監測，可以及時發現市場亂象，推動行業規范化發展。三是促進養老金融創新和可持續發展。養老金融統計不僅是對現有數據的收集，更是對未來趨勢的研判。通過大數據分析，可以挖掘老年群體的金融需求，推動金融機構開發更符合市場需求的產品。
養老金融統計作為現代養老保障體系的“數字基石”，在全球老齡化加速的背景下，已成為各國完善養老政策、發展養老金融、防范金融風險的重要工具。國際社會積累了豐富養老金融統計經驗。對于正在構建養老金融統計制度的我國而言，這些經驗具有重要啟示意義。在制度設計方面，發達國家普遍通過立法確立養老金融統計的法律地位。美國《雇員退休收入保障法案》構建了覆蓋401K、IRA等養老賬戶的統計框架，要求管理機構按月提交資產配置、投資收益等23類核心數據。日本《高齡社會對策基本法》則將養老金融統計納入國家戰略監測體系，形成覆蓋養老金收支、護理服務消費、老年金融詐騙等200余項指標的數據庫。在技術賦能方面，數字技術的深度應用正在重塑養老金融統計范式。瑞典養老金管理局搭建的區塊鏈統計平臺，實現了1800萬個人養老金賬戶的實時溯源，數據更新頻率從季度提升至分鐘級。韓國推出的“銀發金融大數據中心”，整合醫保消費、金融交易、位置信息等多元數據，構建老年人金融行為圖譜。在協同治理方面，養老金融統計的有效性往往取決于跨部門、跨行業的協同水平。英國建立的“養老數據共享聯盟”，打通稅務、社保、金融監管等12個部門的數據壁壘，形成涵蓋3200萬勞動者養老金信息的“超級數據庫”。
當前，我國養老金融統計仍處于起步階段，尚面臨諸多問題，如數據碎片化、數據質量參差不齊、數據共享機制不健全、數據統計智能化水平不足等。為了推進養老金融統計工作落地實施，建立起科學、高效、透明的養老金融統計機制，為養老金融高質量發展提供堅實的數據支撐，我國應積極借鑒國際經驗，重點做好以下幾方面的工作。一是完善法律法規，加強立法保障。推動《養老金融統計管理條例》立法，明確數據采集、使用、保護的法律責任。二是推動數字轉型，深化技術賦能。利用金融科技手段，構建智能化的養老金融統計平臺。例如，利用人工智能進行數據清洗和分析，提高統計效率。探索建立“養老金融大數據中心”，整合社保、銀行、保險、證券等多源數據，實現一站式統計監測。三是加強數據治理，提升數據質量。一方面，要完善金融機構的數據報送制度，建立數據核查機制，對錯報、漏報行為進行問責；另一方面，可引入第三方審計機構，對養老金融數據進行獨立驗證，確保數據的真實性和準確性。四是健全協同機制，打破部門壁壘。建立養老金融統計協調小組，統籌人社、人民銀行、金融監管總局、證監會、金融機構等部門的數據共享工作。建立跨部門數據交換平臺，打破部門壁壘，實現實時數據互通，避免“數據孤島”現象。
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