證券時報網
李志強
2025-09-18 08:56
今年上半年，多家上市銀行的科技貸款保持兩位數增長。從細微處看，銀行業正從建機制、強體系、優服務等維度發力，構建科技型企業全生命周期綜合金融服務體系，力爭將信貸“含科量”轉化為科技創新“加速度”。
科技金融成銀行發力重點
2025年上半年，上市銀行普遍加大了對科技型企業的貸款投放力度，信貸“含科量”顯著提升。
國有大行在科技金融領域發揮“頭雁”作用。截至今年6月末，工商銀行科技貸款余額突破6萬億元；建設銀行科技貸款余額達5.15萬億元；農業銀行科技貸款余額4.7萬億元，較上年末增長超20%。中國銀行行長張輝在年中業績發布會上介紹，截至6月末，中國銀行科技貸款余額4.59萬億元，科技貸款占企業貸款余額已超三成；科技型中小企業貸款、專精特新中小企業貸款規模領跑市場。
股份制銀行也在發力科技金融領域信貸投放。例如，興業銀行正在將科技金融打造為“第四張名片”，截至6月末，科技金融貸款余額1.11萬億元，較上年末增長14.73%；浦發銀行服務科技型企業超24萬戶，同時，科技金融貸款增長超千億元，余額突破萬億元。
加強科技金融專業能力
“看不懂，看不準，不敢貸”一度是銀行信貸員服務科技型企業的難點。如何既為企業提供關鍵資金、支持其運營發展，又能最大程度管控風險、保障自身穩健經營？這考驗著銀行科技金融的專業能力。
上海證券報記者梳理發現，今年上半年，銀行業主要從兩方面加強科技金融專業能力：一方面，構建專營化的組織體系，打造與科技金融適配的團隊；另一方面，構建科技企業專屬服務體系和評價體系，提升基層“敢貸”“會貸”能力，為展業提供專業支撐。
在組織體系方面，多家銀行在上半年健全了“總分支網”的架構體系。例如，交通銀行健全“總分轄支”四級服務體系，已有20余家分行組建了科技金融專門推進組織，設立87家科技支行和科技特色支行。
多家銀行設置了專屬服務體系或業務流程。例如，工商銀行完善了科技金融“五專”服務體系，即專業機構、專項行動、專屬產品、專門風控、專屬保障；農業銀行優化專屬信貸服務體系，匹配差異化信貸支持政策。
針對“不敢貸”難題，多家銀行完善了盡職免責制度和評價體系。光大銀行副行長劉彥介紹，該行研制了“科創力”評價體系，幫助分支行更科學地識別和評估企業的價值。
打造科技金融生態圈
隨著科技金融逐步從“加分項”上升為“必選項”，銀行同業鏖戰科技金融之勢愈發激烈。要在競爭中脫穎而出，各家銀行還需要持續提升資源整合能力，滿足科技型企業多層次、全生命周期的融資需求。
半年報顯示，中國銀行正深入推進中銀科創伙伴計劃，引入多方資源服務科技創新；交通銀行分層分級分類打造了科技金融生態圈，與工業和信息化部火炬中心共建聯合實驗室，共同發起走進百園千企“五個一”專項行動，持續延伸服務觸角；招商銀行圍繞科技創新生態、資本生態、產業生態加強了渠道合作。
“科技金融生態圈可以整合多方資源，構建‘接力式’金融服務體系，實現對科技成果產業化全流程的金融支持。”上海金融與發展實驗室首席專家、主任曾剛表示。
金融資產投資公司（AIC）擴容為銀行發展科技金融注入新的動力。近期，興業銀行、中信銀行和招商銀行3家股份制銀行AIC獲批籌建，郵儲銀行宣布申請設立AIC。
“AIC的設立有利于豐富科技金融的生態。”中信銀行副行長谷凌云在年中業績發布會上表示，通過AIC可以深化跟地方政府和產業龍頭及頭部私募基金的戰略協作，推動科技金融的生態建設再上新臺階。
