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從日常消費(fèi)到跨境貿(mào)易，從智能合約到政務(wù)金融……數(shù)字人民幣正以前所未有的速度融入中國(guó)經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”。這一法定數(shù)字貨幣的創(chuàng)新實(shí)踐，不斷重構(gòu)支付體系、提升交易效率，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入全新動(dòng)能。

近期，央行多家分支機(jī)構(gòu)密集召開(kāi)2025年下半年工作會(huì)議，在總結(jié)上半年工作成果的同時(shí)，也將數(shù)字人民幣的試點(diǎn)與應(yīng)用拓展列為下半年的重點(diǎn)方向。此外，在多地政府出臺(tái)的金融領(lǐng)域?qū)嵤┓桨钢?，?shù)字人民幣的創(chuàng)新與部署同樣成為重點(diǎn)之一。

有業(yè)內(nèi)分析人士指出，當(dāng)前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)已從前期的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與場(chǎng)景拓展，逐步轉(zhuǎn)向深度應(yīng)用與生態(tài)構(gòu)建的新階段?！拔磥?lái)，數(shù)字人民幣將更加聚焦跨境支付、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、政務(wù)民生等重點(diǎn)領(lǐng)域，推動(dòng)智能合約、硬錢(qián)包、跨境結(jié)算等創(chuàng)新應(yīng)用不斷涌現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)從‘場(chǎng)景拓寬’到‘場(chǎng)景深耕’的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變?！痹摲治鋈耸糠Q。

江蘇廣東領(lǐng)跑全國(guó)

2025年上半年，數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作在全國(guó)范圍內(nèi)取得顯著成效。多個(gè)省市公布的數(shù)據(jù)顯示，數(shù)字人民幣在交易規(guī)模、錢(qián)包開(kāi)立數(shù)量、場(chǎng)景覆蓋等方面均實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。

作為首批數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市，江蘇省蘇州市在創(chuàng)新應(yīng)用與規(guī)模推廣上始終走在國(guó)內(nèi)前列，已成為觀察數(shù)字人民幣發(fā)展演進(jìn)的重要窗口。自試點(diǎn)以來(lái)，該市累計(jì)開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包3104.63萬(wàn)個(gè)、對(duì)公錢(qián)包104.11萬(wàn)個(gè)，受理商戶門(mén)店數(shù)累計(jì)達(dá)71.46萬(wàn)戶。

據(jù)蘇州市人民政府日前披露，上半年，蘇州市數(shù)字人民幣交易金額達(dá)2.15萬(wàn)億元，較去年同期增長(zhǎng)67.07%，繼續(xù)位居全國(guó)前列。截至7月末，蘇州市流通中數(shù)字人民幣余額77.3億元，占全國(guó)數(shù)字人民幣總量的30%。

8月底，江蘇省人民政府新聞辦公室在“堅(jiān)決扛好經(jīng)濟(jì)大省挑大梁責(zé)任”改革開(kāi)放專場(chǎng)新聞發(fā)布會(huì)上透露，蘇州市數(shù)字人民幣累計(jì)交易額已經(jīng)突破9萬(wàn)億元，占全國(guó)70%。在產(chǎn)業(yè)布局方面，上半年，蘇州數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)累計(jì)集聚62家數(shù)字金融實(shí)驗(yàn)室等創(chuàng)新工作載體或平臺(tái)、845家數(shù)字金融生態(tài)圈企業(yè)，數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)管理中心蘇州分中心也計(jì)劃在年內(nèi)揭牌成立。

近日，“數(shù)字人民幣進(jìn)園區(qū)”專場(chǎng)宣講會(huì)在江蘇省南京市召開(kāi)。南京市金融服務(wù)中心負(fù)責(zé)人應(yīng)翔在致辭中透露，截至2025年6月末，南京全市累計(jì)開(kāi)立數(shù)字人民幣個(gè)人錢(qián)包575.6萬(wàn)個(gè)、對(duì)公錢(qián)包31.8萬(wàn)個(gè)，支持?jǐn)?shù)幣支付的線下商戶近18萬(wàn)戶。

廣東省同樣表現(xiàn)突出。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，廣東全省累計(jì)開(kāi)立數(shù)字人民幣個(gè)人錢(qián)包4490萬(wàn)個(gè)，流通（轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)）3.82億筆、1576億元，落地支持?jǐn)?shù)字人民幣支付商戶620萬(wàn)戶。上半年，廣東省數(shù)字人民幣試點(diǎn)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)在各試點(diǎn)省市排名靠前，尤其是消費(fèi)筆數(shù)位居全國(guó)第一。

場(chǎng)景應(yīng)用創(chuàng)新不斷

在規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)，數(shù)字人民幣的創(chuàng)新應(yīng)用也在不斷深化。

券商中國(guó)記者觀察發(fā)現(xiàn)，近期在跨境支付領(lǐng)域的數(shù)字人民幣應(yīng)用亮點(diǎn)頗多。從商業(yè)銀行的參與程度來(lái)看，包括國(guó)有銀行、城商行等在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)捷報(bào)頻傳。比如，交通銀行上海市分行為上海銀行落地貨幣橋跨境匯款服務(wù)，成為上海地區(qū)數(shù)字人民幣2.5層合作機(jī)構(gòu)多邊央行數(shù)字貨幣橋應(yīng)用的首單。交通銀行深圳分行披露的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2025年8月末，該行貨幣橋業(yè)務(wù)累計(jì)交易金額已達(dá)49.62億元。

在浙江省，杭州銀行也已落地多筆“多邊央行數(shù)字貨幣橋”業(yè)務(wù)，覆蓋個(gè)人跨境匯款、旅行社團(tuán)費(fèi)、企業(yè)技術(shù)服務(wù)費(fèi)等多種服務(wù)貿(mào)易場(chǎng)景。

8月，中國(guó)工商銀行新疆分行通過(guò)多邊央行數(shù)字貨幣橋平臺(tái)，為新疆一家港股上市公司辦理港股派息支付業(yè)務(wù)，將3000萬(wàn)港元的股息從該公司賬戶支付給香港股東。這是新疆落地的首筆港幣多邊央行數(shù)字貨幣橋業(yè)務(wù)。

從城市的參與度來(lái)看，近日，在中國(guó)人民銀行深圳市分行的指導(dǎo)下，深圳市羅湖區(qū)聯(lián)合農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行，推動(dòng)羅湖重點(diǎn)供應(yīng)鏈企業(yè)通過(guò)多邊央行數(shù)字貨幣橋完成單筆6800萬(wàn)元的跨境貿(mào)易貨款結(jié)算，成為深圳首個(gè)重點(diǎn)供應(yīng)鏈企業(yè)大額數(shù)字人民幣跨境結(jié)算項(xiàng)目。據(jù)悉，本次結(jié)算基于中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所與多國(guó)央行聯(lián)合共建的mBridge平臺(tái)實(shí)現(xiàn)，相比于需要1~3個(gè)工作日的傳統(tǒng)SWIFT系統(tǒng)，該交易基本實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)到賬，實(shí)現(xiàn)了“交易即結(jié)算”。

除深圳之外，蘇州也積極參與多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目。據(jù)了解，上半年蘇州貨幣橋交易累計(jì)38筆、金額43824萬(wàn)元，較去年全年增長(zhǎng)超40倍。

值得一提的是，數(shù)字人民幣的推廣不僅帶來(lái)了支付方式的變革，更為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新動(dòng)能。比如，截至今年6月末，重慶市累計(jì)發(fā)放數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包超過(guò)1億元，覆蓋商圈、交通、文旅等20余個(gè)領(lǐng)域。

深化試點(diǎn)與豐富場(chǎng)景成共識(shí)

“當(dāng)前，盡管數(shù)字人民幣仍面臨用戶習(xí)慣培育、跨境互聯(lián)互通等挑戰(zhàn)，但場(chǎng)景創(chuàng)新的實(shí)踐已證明，只有將法定貨幣的權(quán)威性與場(chǎng)景需求的靈活性相結(jié)合，才能釋放數(shù)字人民幣的最大價(jià)值?！庇袠I(yè)內(nèi)分析人士表示。

從近期多家央行分支機(jī)構(gòu)針對(duì)2025年下半年工作進(jìn)行的部署來(lái)看，“深化試點(diǎn)建設(shè)”和“豐富應(yīng)用場(chǎng)景”依舊是推動(dòng)數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作的共識(shí)。比如，中國(guó)人民銀行強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)數(shù)字人民幣基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和推廣應(yīng)用；中國(guó)人民銀行北京市分行要求，穩(wěn)步拓展數(shù)字人民幣跨境應(yīng)用；中國(guó)人民銀行重慶市分行提出，深化數(shù)字人民幣試點(diǎn)建設(shè)；中國(guó)人民銀行無(wú)錫市分行則表示，下一步將繼續(xù)加大數(shù)字人民幣應(yīng)用集聚區(qū)的建設(shè)力度等。

實(shí)際上，今年上半年，上海、浙江、山東等多地政府皆曾圍繞數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作密集發(fā)聲，積極落實(shí)推動(dòng)數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景拓展、技術(shù)創(chuàng)新以及生態(tài)優(yōu)化等安排。

4月21日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、國(guó)家外匯局、上海市人民政府聯(lián)合印發(fā)《上海國(guó)際金融中心進(jìn)一步提升跨境金融服務(wù)便利化行動(dòng)方案》指出，支持在滬數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)試點(diǎn)銀行積極參與多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目，探索創(chuàng)新特色場(chǎng)景；支持外匯交易中心為多邊央行數(shù)字貨幣橋提供外匯流動(dòng)性管理及兌換服務(wù)。

4月下旬，山東省政府辦公廳印發(fā)的《關(guān)于塑強(qiáng)“民事無(wú)憂·企事有解·政事高效”服務(wù)品牌深化營(yíng)商環(huán)境改革創(chuàng)新的實(shí)施方案》明確，要完善消費(fèi)服務(wù)，推行家電、手機(jī)、汽車等換新補(bǔ)貼“一件事”改革；拓展數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景，推動(dòng)惠民政策資金更多采取數(shù)字人民幣形式發(fā)放。

排版：劉珺宇

校對(duì)：楊立林